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以韌性開新局，以創(chuàng)新奪首勝——讀《活著》有感
陳祝
“開新局奪首勝”學(xué)習(xí)實(shí)踐月讀書賦能活動(dòng)開展以來(lái)，我讀了余華的《活著》。讀完之后一直在想一個(gè)問(wèn)題：在這個(gè)大環(huán)境下，現(xiàn)在的企業(yè)，到底活得怎么樣？
說(shuō)實(shí)話，不樂(lè)觀。訂單在減少，賬期在拉長(zhǎng)，融資更難了，成本還在漲。很多企業(yè)不是不想活，是真的撐得吃力。我們擔(dān)保行業(yè)呢？銀行客戶在下沉，優(yōu)質(zhì)客戶被直接搶走，留給我們的客戶質(zhì)量在下降、業(yè)務(wù)量在減少，代償也開始冒頭。這就是我們每天面對(duì)的現(xiàn)實(shí)——客戶難，我們也難。
一、《活著》教會(huì)我：韌性，是活下去的底色
福貴這一輩子，親人一個(gè)個(gè)先他而去，最后只剩一頭老牛陪著他。換作別人，早垮了。但他沒(méi)有。日子再難，第二天太陽(yáng)升起來(lái)，他還得下地，還得活著。
越是這種時(shí)候，越需要福貴身上這股“韌性”。什么是韌性？就是困難來(lái)了不繞著走，壓力大了不撂挑子，任務(wù)再重也能沉住氣，一點(diǎn)一點(diǎn)往前拱。
集團(tuán)黨委提出“開新局奪首勝”，不是輕輕松松就能實(shí)現(xiàn)的。它需要我們有打硬仗、打持久仗的心理準(zhǔn)備，有面對(duì)困難不低頭、遇到挫折不放棄的精氣神。
二、業(yè)務(wù)四部的定位：公司創(chuàng)新發(fā)展的“試驗(yàn)田”
《活著》里有句話給我印象很深：人是為活著本身而活著的，不是為了活著之外的任何事物而活著的。對(duì)企業(yè)而言，道理是相通的。在當(dāng)前這個(gè)大環(huán)境下，首要任務(wù)就是“活下去”。我所在的業(yè)務(wù)四部，成立時(shí)間不長(zhǎng)，但我們的定位很清晰：做公司創(chuàng)新發(fā)展的“試驗(yàn)田”。為什么這么定位？因?yàn)閭鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)的路子越來(lái)越窄，代償壓力越來(lái)越大。如果只守著老路走，我們可能連“活下去”都成問(wèn)題。
所以，我們選擇了一條新路：承接政策性批量化擔(dān)保產(chǎn)品，拓寬合作渠道。
這條路我們走通了。和郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合創(chuàng)新的“郵易貸”，現(xiàn)在在保余額突破5個(gè)億；和浙江網(wǎng)商銀行合作的“網(wǎng)商?！?，充分發(fā)揮全線上化優(yōu)勢(shì)，三個(gè)月在保余額沖到1.9個(gè)億，發(fā)生額達(dá)到3.9個(gè)億，筆數(shù)3605筆。
去年，我們部門三個(gè)人，完成了18個(gè)億的業(yè)務(wù)量，占公司業(yè)務(wù)總量的一半。今年銀行開門紅期間，我們配合銀行的工作節(jié)奏，連續(xù)一個(gè)月中午晚上加班，讓“郵易貸”增加了3個(gè)億的業(yè)務(wù)量。
這些數(shù)字背后，我想說(shuō)明一個(gè)道理：活下去，不是靠等，而是靠闖；不是靠守，而是靠變。
三、我們的探索：從“被動(dòng)承接”到“主動(dòng)創(chuàng)造”
業(yè)務(wù)四部作為“試驗(yàn)田”，我們一直在探索一件事：在大環(huán)境不好的情況下，擔(dān)保公司到底靠什么活下去？
我們的答案是三句話：
第一，靠“錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”活下去。
銀行客戶下沉，我們就往更深處走。我們和贛榆農(nóng)商行、灌云農(nóng)商行簽訂了“微企易貸”中長(zhǎng)期產(chǎn)品，期限都在1年以上，這是落實(shí)財(cái)政部民間投資專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃的具體舉措。銀行的觸角夠不到的地方，我們?nèi)?；銀行不愿做的客戶，我們篩選著做。這就是錯(cuò)位。
第二，靠“產(chǎn)品創(chuàng)新”活下去。
我們不是等著銀行給業(yè)務(wù)，而是和銀行一起創(chuàng)業(yè)務(wù)?！班]易貸”是我們和郵儲(chǔ)銀行共創(chuàng)的，“網(wǎng)商?！笔俏覀兒途W(wǎng)商銀行創(chuàng)新的。今年，和微眾銀行的合作已經(jīng)進(jìn)入?yún)f(xié)議審核階段，二季度有望落地。每一個(gè)新產(chǎn)品，都是一條新路；每一條新路，都是一口“活水”。
第三，靠“模式復(fù)制”活下去。
“郵易貸”跑通了，我們總結(jié)它的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控模型、審核標(biāo)準(zhǔn)，形成可復(fù)制的模板。今年，我們新增了江蘇蘇商銀行作為合作方，簽訂了2:8風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作協(xié)議。一個(gè)模式跑通，就復(fù)制到下一個(gè)銀行；一個(gè)產(chǎn)品成功，就推廣到下一個(gè)渠道。
四、我的思考：活下去，是為了活得更好
《活著》這本書告訴我們，只要人還在，勁還在，就沒(méi)有過(guò)不去的坎。
但我想說(shuō)，對(duì)于我們擔(dān)保公司而言，“活下去”不是最終目的，而是起點(diǎn)。業(yè)務(wù)四部作為“試驗(yàn)田”，我們的任務(wù)不僅是自己活下去，更是為公司探索出一條“在困境中突圍、在變局中開新”的路子。這條路我們正在走：用政策性批量化產(chǎn)品拓寬渠道，用線上化合作提升效率，用產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)沖市場(chǎng)下滑。
最后，我想用書里的一句話結(jié)束我的發(fā)言：
人是為活著本身而活著的。
對(duì)于我們擔(dān)保人來(lái)說(shuō)，“活著”就是守住每一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，“活著”就是服務(wù)好每一個(gè)小微企業(yè)，“活著”就是在艱難的環(huán)境中找到一條繼續(xù)走下去的路。
這條路，我們正在走，而且會(huì)一直走下去。
在命運(yùn)的夾縫中尋找生機(jī)——讀《活著》對(duì)擔(dān)保工作的啟示
楊欣研
余華的《活著》講述了一個(gè)普通農(nóng)民福貴跌宕起伏的一生。他從富家少爺淪為一無(wú)所有的窮光蛋，歷經(jīng)戰(zhàn)亂、饑荒、親人相繼離世等人生磨難，卻依然堅(jiān)強(qiáng)地“活著”。初讀這部小說(shuō)，我被福貴的悲慘命運(yùn)所震撼；再讀之時(shí)，卻在他身上發(fā)現(xiàn)了另一種力量——即使在最艱難的處境中，依然能夠找到繼續(xù)前行的理由和勇氣。這種在命運(yùn)夾縫中尋找生機(jī)的精神，與我從事的金融擔(dān)保工作產(chǎn)生了奇妙的共鳴。
作為政策性產(chǎn)品崗位的工作人員，我們的工作本質(zhì)就是在風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇的夾縫中尋找平衡點(diǎn)。中小企業(yè)融資難是一個(gè)普遍存在的社會(huì)問(wèn)題，它們往往因?yàn)槿狈ψ銐虻牡盅何锒汇y行拒之門外。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在，就是為了在這些企業(yè)的發(fā)展需求與銀行的資金安全之間搭建一座橋梁。這與福貴在夾縫中求生存何其相似！一邊是企業(yè)的生存發(fā)展需求，一邊是風(fēng)險(xiǎn)控制的底線要求，我們必須在這兩者之間找到那個(gè)微妙的平衡點(diǎn)。
《活著》中福貴的經(jīng)歷告訴我們，真正的生命力不在于永不跌倒，而在于每次跌倒后都能重新站起。政策性產(chǎn)品擔(dān)保工作也是如此。我們面對(duì)的是處于弱勢(shì)地位的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，它們可能因?yàn)闀簳r(shí)的困難而陷入融資困境。作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我們的價(jià)值不在于回避所有風(fēng)險(xiǎn)，而在于如何識(shí)別那些有潛力、有韌性的企業(yè)，給予它們重新站起的機(jī)會(huì)。就像福貴在家道中落后依然頑強(qiáng)生存一樣，許多中小企業(yè)也具備這種在逆境中求發(fā)展的韌性。
從福貴一生的起伏中，我領(lǐng)悟到擔(dān)保工作需要具備“同理心”與“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”的雙重品質(zhì)。純粹從技術(shù)角度評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)忽視企業(yè)家的韌性和潛力；完全從情感角度出發(fā)，又可能帶來(lái)無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。福貴的故事讓我明白，真正的風(fēng)控智慧不在于機(jī)械地套用公式，而在于全面理解借款人的處境、能力和意志。我們需要像解讀福貴的人生一樣，深入了解企業(yè)的真實(shí)狀況，而不僅僅停留在表面的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上。
在具體工作中，《活著》給我的啟發(fā)是多方面的。首先，在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，我們應(yīng)該像余華描繪福貴命運(yùn)一樣，全面了解企業(yè)的“生存史”——它的起起落落、應(yīng)對(duì)危機(jī)的方式、核心團(tuán)隊(duì)的凝聚力等。這些“軟信息”往往比硬性的財(cái)務(wù)指標(biāo)更能反映企業(yè)的真實(shí)生命力。其次，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，我們可以借鑒福貴那種靈活應(yīng)變的精神，設(shè)計(jì)出更有彈性、更貼近企業(yè)實(shí)際需求的擔(dān)保產(chǎn)品，而不是一味地套用標(biāo)準(zhǔn)模板。
政策性產(chǎn)品的根本目的，是解決市場(chǎng)失靈問(wèn)題，為那些有潛力但暫時(shí)無(wú)法獲得商業(yè)金融支持的企業(yè)提供“逃生通道”。這與《活著》所傳達(dá)的生命韌性精神不謀而合。福貴之所以能夠一次次從困境中走出，不僅因?yàn)樗麄€(gè)人的堅(jiān)強(qiáng)，也因?yàn)樯腥杂兄档盟麍?jiān)持的東西——比如對(duì)家人的愛(ài)、對(duì)生活的期待。同樣，擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的意義，就是為那些有價(jià)值、有潛力的企業(yè)提供繼續(xù)“活著”的機(jī)會(huì)，幫助它們度過(guò)暫時(shí)的困難，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
金融擔(dān)保工作不僅僅是技術(shù)性工作，更是一項(xiàng)需要人文關(guān)懷的事業(yè)。當(dāng)我們面對(duì)那些處于困境中的企業(yè)時(shí)，需要的不僅是冷靜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，還需要一種能夠理解企業(yè)生存狀態(tài)的同理心?！痘钪纷屛颐靼?，每一個(gè)申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)背后，都有著像福貴一樣的生存故事和奮斗歷程。我們的工作，就是要識(shí)別那些真正有價(jià)值、有韌性的企業(yè)，并幫助它們獲得繼續(xù)“活著”的機(jī)會(huì)。
在融資擔(dān)保這一行，我們常常過(guò)分關(guān)注數(shù)字和模型，卻忽略了背后的人與企業(yè)?！痘钪诽嵝盐覀?，金融的本質(zhì)是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人的發(fā)展。擔(dān)保工作不應(yīng)只是冷冰冰的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，而應(yīng)該是充滿人文關(guān)懷的風(fēng)險(xiǎn)管理。只有將這種人文精神融入日常工作，我們才能真正發(fā)揮政策性擔(dān)保產(chǎn)品的作用，為更多有潛力的企業(yè)提供“活著”的機(jī)會(huì)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
福貴說(shuō)：“人是為了活著本身而活著，而不是為了活著之外的任何事物而活著?！睂?duì)于金融擔(dān)保工作而言，我們也可以說(shuō)：擔(dān)保是為了企業(yè)的發(fā)展而擔(dān)保，而不是為了擔(dān)保本身而擔(dān)保。當(dāng)我們真正理解這一點(diǎn)時(shí)，我們的工作就不再是機(jī)械的風(fēng)險(xiǎn)控制，而是充滿生命力的價(jià)值創(chuàng)造。